??? 在現如今的社會生活中，民間借貸法律關系應該是大家最常見的法律關系之一，不論是個人的日常花銷，還是做生意需要資金周轉，都需要資金的來回流動。而在生活中，大多數人對于借貸方面的法律認識又非常模糊，關于“借據”“欠條”“合同”等形式不甚理解，在這方面找律師咨詢的也不在少數，這里，筆者就簡單的羅列幾條大家經常遇到的問題，以供大家參考：

????問題一：我借別人錢，應該打“借條”還是“欠條”，兩者有區別嗎？

????答：“借據”和“欠條”的區別很大，“借據”一般指單純的民間借貸法律關系，而“欠條”一般是依賴其他法律關系而建立的，比如拖欠貨款、拖欠房屋租金等，故得依據雙方之間發生的真實法律關系來書寫“借據”或者“欠條”，如果有條件，建議草擬專門的借貸合同，更有利于在法律層面上約束雙方的權利與義務。

????問題二：我給別人借錢，需要留下轉賬憑證嗎？

????答：需要，如果是大額借款，必須有轉賬憑證（銀行流水、微信、支付寶等轉賬記錄），以便于訴訟時法院查明當事人是否真正發生了借貸關系，避免法院懷疑當事人之間有惡意串通，逃避轉移財產，或者惡意訴訟，損害第三人利益等行為。

????問題三：借條中還需要約定類似于借款用途、借款期限、利息之類的條款嗎？

????答：需要，借條或者借款合同中最好將債權人（出借人）、債務人（借款人）、借款用途（便于查明是否非法債務、是否夫妻共同債務）、借款期限（便于確定訴訟時效）、借款利息/利率等明確約定，以免到時候出現不必要的爭議。

????問題四：口頭約定的利息有效嗎？利率多少受法律保護？

????我國《合同法》明確規定，利息約定不明的按照無利息認定，因此，如果有約定利息，必須在借條或者合同中明確載明，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中規定民間借貸的絕對保護利息為年利率24%（即月息2分），年利率24%至年利率36%（即月息3分）屬于浮動利率，即可以在借條中約定，如果債務人已經給付，則不能要求返還，如果未給付，債權人不得主張。

????問題五：一般的借貸法律關系需要擔保嗎？擔保與保證有何區別？

????答：是否需要擔保就需要債權人綜合分析債務人的信用狀況、還款能力等，如果對債務人不熟，建議最好讓中間介紹人擔保，而且擔保是要式合同，必須書面寫明，口頭擔保法律不予認可，擔保方式包括抵押、質押、留置、保證等多種方式，保證屬于擔保方式中的一種。

????問題六：還款時，債權人告訴我說借條丟了該怎么辦？

????答：讓債權人出具“收條”，并保留好還款憑證，即使以后發生糾紛，兩者之間也可以相互抵消。

????問題七：別人借我錢已經好幾年了，已經超過訴訟時效了，我能否起訴主張權利？能否勝訴？

????我國《民法總則》施行后（2017年10月1日），將原先的一般訴訟時效由2年改為3年。首先，訴訟時效并非從借款日開始計算，而是從約定還款期限屆滿的次日起開始計算，因此，即使過了好幾年的借款憑證也未必超過訴訟時效。其次，訴訟時效并非固定不變的，其會因當事人的主張、起訴、或者其他事由的出現而中止、中斷。或者重新計算三年、或者恢復計算。再次，即使訴訟時效已經超過了法律規定的期限，也可以向法院起訴主張權利，因為超過訴訟時效不屬于法院拒絕立案的理由，在庭審中，除非對方當事人提出訴訟時效抗辯權，否則法院不得主動援引訴訟時效而判決當事人敗訴，實踐中，當事人提出訴訟時效抗辯權的概率又極小，因此，不論債權是否過訴訟時效，當事人都可以通過訴訟方式來維護自己的合法權益。

????問題八：“借條”讓他人代寫，債務人/保證人僅簽字捺印可以嗎？

????答：原則上應該讓債務人/保證人親自書寫相關內容，如果其實在不會寫字，也可以讓他人代寫，讓其“當面”簽字捺印，簽字捺印不可背對債權人，避免偷梁換柱等行為發生，在書寫或者修改借條內容時，必須言語明確，不得有任何歧義（例如：甲借了乙10萬元，某日，甲歸還乙欠款8萬元，便在借條上注明：“還欠款8萬元”——此處需注意“還”是多音字，既可以理解為甲已經歸還乙欠款8萬元，也可以理解為甲只歸還了乙欠款2萬元，還欠乙8萬元）。

????實際上，關于民間借貸應注意的問題非常多，例如：合同的效力、借款性質的認定、不動產（房屋、土地等）抵押的效力、動產（車輛、設備等）抵押、質押的效力、擔保期限、擔保方式等問題都相當復雜，筆者在這里也只是簡單的羅列一些大家在生活中經常咨詢到的問題，以幫助大家更好的了解和運用法律，如果遇到較大數額的借款或者需要抵押、質押等情形，筆者還是建議找專業律師代寫相關文書，這樣可以有效避免雙方之間因權利義務約定不明而發生不必要的糾紛，即使雙方將來真的對簿公堂，其也可以直接作為證據來定紛止爭。